Crecen quejas ante Condusef por comercio electrónico

MORELIA, Mich., 22 de julio de 2022.- El 70 por ciento de las quejas emitidas por derechohabientes de bancos en la entidad, en el curso de 2022, corresponde a comercio electrónico, rubro que ha tenido un auge significativo en los últimos años, acentuado a raíz de la pandemia de Covid 19, refirió Rafael Trillo Gracida, titular de la Unidad de Atención de Usuarios, de la Comisión Nacional para la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) en la entidad.

Detalló que entre enero y julio de 2022 suman dos mil 975 quejas captadas, de las que dos mil 83 se relacionan con el comercio electrónico, principalmente transferencias electrónicas no autorizadas, consumos no reconocidos y retiros en cajeros automáticos.

Presuntas irregularidades en la contratación o aplicación de seguros de vida, de bienes muebles e inmuebles y otros conforman el 20 por ciento de las inconformidades en la entidad, y el restante 10 por ciento se integra por asuntos varios.

El 80 por ciento de las quejas recibidas se originaron en Morelia; otros municipios donde se generan inconformidades son Zamora, Uruapan, La Piedad y Lázaro Cárdenas.

Son las instituciones bancarias más grandes las que también acumulan más quejas, como son los casos de Citibanamex, BBVA, Banorte, HSBC o Banco Azteca.

Actualmente, México ocupa el tercer lugar en América Latina, solo antecedido por Brasil y Chile, en bancarización de la población, mientras que siete de cada 10 operaciones comerciales se hacen por medios electrónicos y tres, en efectivo.

En la mira del ciberdelito

La tendencia mundial y a la que aspira México es a la migración de las operaciones comerciales a medios electrónicos; sin embargo, este proceso implica retos en seguridad importantes que, durante la transición desde el manejo de efectivo y otros instrumentos tradicionales, se traducen en riesgos para los usuarios.

Trillo Gracida expuso, así, que una de las problemáticas más graves, por su recurrencia e impacto económico, son las páginas falsas o espejo, sitios en la web que clonan páginas legítimas de bancos, tiendas y otros para recolectar información privilegiada de sus víctimas, obtener accesos a sus cuentas, y cometer delitos como robo de identidad o fraude.

Explicó que estos incidentes se han detectado entre personas que se dedican a la comercialización de aguacate, por ejemplo, que al ingresar a las páginas falsas o espejo pueden perder de 1.5 a cuatro millones de pesos de sus ingresos propios en apenas segundos.

Las páginas espejo son aparentemente idénticas a los sitios legítimos, excepto por nimios detalles en la dirección web, como un punto, una coma o una letra, y replican las funciones y los menús de los sitios reales, solo que no funcionan más que para recabar datos privilegiados, como número de identificación personal (NIP).

Otra situación es la alteración de los cajeros automáticos y el robo al usar estos, que afecta en mayor medida a personas vulnerables, como adultos mayores y quienes utilizan estos dispositivos en horarios y días no bancarios.

Rafael Trillo explicó que son básicamente dos los mecanismos de afectación en los cajeros automáticos y en muchos casos se presentan de manera simultánea: primero, el cajero es alterado con la adición de elementos externos, que puede ser inclusive un pasador que impide la entrega del dinero, pero no el registro de la operación, y después, la presencia de talladores, sujetos que fingen brindar ayuda a los usuarios, pero con la excusa de limpiar la tarjeta plástica para facilitar su reconocimiento por el cajero, la tallan cerca de sus bolsillos y cambian por otro plástico similar.

Previo a esto, otros individuos instalados en las cercanías han observado a la víctima digitar su NIP, por lo que una vez que se apoderan del plástico están en la posibilidad de tener acceso a la cuenta bancaria.

No solo está en riesgo el usuario de perder sus ahorros o saldos, sino también pueden ser solicitados préstamos o realizados otros cargos, que la institución bancaria le fincará y por las que tendrá que responder, ya que en estos casos no es el banco quien incurre en irregularidades.

Estas conductas derivan en entre dos y tres reclamos diarios, especialmente sobre cajeros en el Centro Histórico y en la avenida Camelinas, así como en los centros comerciales. Solo de Santander se tienen en este año 56 quejas de cajeros multifuncionales, que dispensan efectivo, pero también reciben depósitos, que realizan operaciones, se traban y no permiten la obtención o entrega del efectivo.   

Finalmente, otra situación que se ha encontrado es el abuso por parte de empleados bancarios, a quienes los clientes prestan dispositivos electrónicos para la instalación de aplicaciones y otros servicios, momento que es aprovechado para hacer operaciones sin conocimiento y consentimiento del usuario.